金融科技公司的表现是否优于银行?

金融科技初创公司正在以有竞争力的价格和更便捷高效的客户服务挑战传统银行模式(盖蒂图像)

近年来,全球金融格局发生深刻变革,新兴金融科技公司不断涌现,对传统银行机构构成挑战,尽管金融科技公司的创新战略受到广泛关注,但现有银行的反应各不相同,有时甚至很缓慢。

在本报告中,我们试图更深入地探讨银行与金融技术之间不断变化的动态,并探索银行更好地驾驭这一新格局的策略。

金融科技的兴起

近年来,利用技术提供创新金融服务的金融科技初创企业的崛起受到了广泛关注。

技术的进步使这些初创公司能够通过提供更方便、更高效的客户服务和有竞争力的价格来挑战传统的银行模式。

加拿大卡尔顿大学研究员、加拿大皇家银行消费者行为分析师伊丽莎白·艾伦告诉半岛电视台说,“自从新技术出现以来,消费习惯发生了变化,影响了所有行业,银行业也不例外。”

她补充道:“金融科技的首要使命是提供与银行和金融部门相关的服务,这些服务希望比传统商业银行提供的服务更加高效和有效,并且成本更低。”

金融科技公司抢占市场份额,对银行构成巨大威胁(盖蒂图像)

通过专注于支付和借贷等领域,金融科技公司已成功占领市场份额,对运营银行构成巨大威胁。

正如美国麻省理工学院所描述的,为了应对这种“破坏性”力量,银行发现自己处于十字路口,它努力满足不断变化的消费者需求和技术进步的需要。

尽管拥有大量资源和专业知识,银行在接受转型变革方面却进展缓慢,相反,他们的反应包括对金融科技创新的不屑一顾,以及通过创业投资进行被动参与。

金融服务分拆

金融科技初创公司主要专注于蚕食银行服务,提供利基产品和服务,并高度重视客户体验。

虽然金融科技创新主要集中在前端,但在彻底改变金融服务后端基础设施方面仍有尚未开发的潜力。

通过开发新技术解决方案和对现有系统进行现代化改造,金融科技公司可以解决支付处理和消息传递等领域的关键挑战。

加拿大金融科技公司 Coho 的前财务顾问金伯利·戴维森向半岛电视台证实,“可以得出的结论是,金融科技正在蚕食传统银行的职责领域,这涉及支付或信贷等许多金融服务。”

然而,向以开发专有后端基础设施为特征的下一代金融技术的过渡带来了重大挑战。

观察人士表示,金融科技初创公司必须克服监管障碍和行业共识,以有效创建新的银行业务。

尽管存在这些障碍,向技术主导的后端发展对于确保金融科技公司的长期生存能力和竞争力至关重要。

了解基本差异

技术的快速发展极大地影响了包括银行业在内的各个领域的消费者行为,然而,传统银行在跟上技术进步以满足消费者不断变化的需求方面面临着挑战。

在这些技术发展的推动下,金融科技公司的出现加剧了银行业内部的竞争。

这促使我们探索这两个实体之间的共存:金融科技公司的出现仅仅是作为传统银行的替代品,还是准备成为直接竞争对手?

在快速发展的金融环境中,传统银行往往依赖过时的传统流程和技术(盖蒂图像)

金融科技是“金融”和“技术”的组合,是指利用数字技术改进金融产品和服务的创新公司。

与传统商业银行相比,这些初创公司旨在提供高效且低成本的解决方案。

金融科技公司通常是专注于快速增长和创新的初创公司,提供新的支付方式并简化在线交易。

此外,金融科技公司通常涉及小型、专业化的行业,与银行业的综合性相去甚远。

另一方面,传统银行获得监管机构许可,提供广泛的金融服务,包括存款收益、贷款、财富管理和货币兑换。

这些机构由中央银行或国家政府管理,以各种形式运营,满足个人、商业和投资银行业务的需求。

然而,与金融科技公司不同的是,传统银行通常采用传统的流程​​和技术,在快速发展的金融格局中,这些流程和技术可能被认为已经过时。

但戴维森指出,“传统银行和金融科技属于同一个范畴:归根结底都是为消费者提供金融服务。”

银行与金融科技公司的关系

虽然金融科技公司和传统银行提供金融服务,然而,它们在技术采用和创新方面存在显着差异。

采用新技术的金融科技初创公司在创新和效率方面优于传统银行。

因此,由于其灵活性和以用户为中心的方法,消费者越来越喜欢金融科技解决方案,蚕食传统银行领域,尤其是支付、信贷等领域。

这种动态为金融科技公司与传统银行之间的直接竞争铺平了道路,前者正在受到注重技术的消费者的青睐。

然而,在这种竞争格局中,银行和金融科技公司之间可能存在互补关系。

金融科技公司——尤其是那些专门从事监管技术(regtechs)和支付技术(paytechs)的公司——为传统银行提供补充服务,增强其适应监管限制和不断变化的客户需求的能力。

戴维森强调了这种共生关系,银行和金融科技公司有可能合作并利用彼此的优势,为消费者提供更好的金融服务。

银行的战斗或逃跑策略?

当银行面对金融科技公司时,它们必须重新评估自己的策略,以在不断变化的现实中保持相关性。

麻省理工学院的斯隆颠覆性技术矩阵为银行提供了一种结构化方法来评估其在金融技术发展中创新的准备情况。

该矩阵重点关注动机和能力,评估市场需求和技术能力等因素,通过利用这个框架,银行可以确定可以利用的优势和需要解决的弱点。

该矩阵鼓励积极创新,并将革命性技术视为增长机会。 最终,该矩阵引导银行在日益数字化的环境中保持竞争力并提高价值,将其定位为不断发展的金融行业的领导者。

金融科技初创公司的出现给传统银行及其创新需求敲响了警钟 (Shutterstock)

许多行业专家认为,金融科技初创公司的出现给传统银行敲响了警钟,传统银行迫切需要创新和数字化转型。

XYZ Research 金融科技分析师约翰·史密斯表示:“银行长期以来在金融服务行业中享有主导地位,但金融科技初创公司的出现打破了这一现状。银行要保持竞争力,就必须适应不断变化的消费者偏好并采用基于技术的解决方案。”

专家表示,无论银行选择在创新和转型传统银行业务之间“战斗”,还是通过退回核心能力并启用金融科技创新来“逃跑”,银行必须采取积极主动的措施,在不断变化的金融环境中保持高效。

在寻求改善客户体验的过程中,银行可以利用数据集成来简化运营并提高效率,通过打破惯例并集成不同的系统,银行可以为客户提供无缝且直观的用户体验,类似于金融科技初创公司的体验,从简化入职流程到提供实时产品推荐,数据驱动的见解使银行能够加强客户关系并推动收入增长。

监管和合规的作用

虽然金融科技初创公司在运营中享有灵活性和速度,但银行面临严格的监管要求,这往往会阻碍创新。

从历史上看,合规成本和监管负担一直是银行面临的重大障碍,抑制了它们适应快速变化的市场动态的能力。

此外,围绕金融科技的监管环境仍然复杂且不确定,给初创企业和传统银行都带来了挑战。

通过聘用最优秀的人才和专业知识,银行增强技术能力并推动创新(Shutterstock)

为了应对这些挑战,伊丽莎白·艾伦表示,银行必须与监管机构合作,以营造有利于创新的环境,同时确保遵守监管标准。

她补充说,监管和简化的审批流程可以促进试验并鼓励银行业采用创新技术。

此外,银行可以利用监管专业知识和行业合作伙伴关系来有效运营并利用金融科技领域的新兴机遇。

投资人才和技术

投资人才和技术对于寻求保持竞争优势的银行至关重要,通过聘请在数据科学、人工智能和网络安全等领域具有专业知识的顶尖人才,银行可以增强其技术能力并推动创新。

此外,对先进技术和数字基础设施的战略投资使银行能够简化运营、提高效率并提供个性化的客户体验。

随着金融科技革命不断重塑金融服务业,银行必须拥抱创新和适应能力,才能在快速发展的环境中蓬勃发展。

通过重新构想客户体验、利用数据集成并重新评估战略优先事项,银行可以有效应对金融科技的颠覆力量,并为自己的长期成功做好准备。

随着银行和金融科技公司——其拥护变革并优先考虑以客户为中心的解决方案——之间的斗争愈演愈烈,其将成为新金融时代的领导者。

来源 : 半岛电视台