伊朗：床垫下塞满数十亿美元

伊朗，德黑兰——德黑兰记者阿米尔·哈瓦西以外币赚取收入。但这位27岁的男子不会将这些收入存入银行。

 
像许多伊朗人一样，哈瓦西不相信陷入困境的该国银行体系，以保障他所获得的外汇。

 
哈瓦西告诉半岛电视台：“我认为，这种信任的缺乏就是导致我们现在处于不稳定状态的原因。”

 
伊朗官员估计，这个国家的公民拥有100亿至250亿美元的外国纸币，这些纸币被塞在床垫下或保存在保险箱内。对伊朗中央银行来说，这是一个问题，因为它需要外汇来支撑该国陷入困境的金融体系，并支付不涉及美国制裁的进口的食品，药品和其他人道主义物品的费用。

 
特朗普总统去年决定退出伊核协议并重新实施制裁，伊朗经历了痛苦的货币危机。 4月份。白宫宣布，在5月2日现有豁免到期后，白宫宣布不再向伊朗石油进口商发放豁免权，而伊朗货币里亚尔面临新的压力。

 
但是，约十年前做出的一系列糟糕决定使伊朗的银行系统失去了宝贵的公众信任，该国议会现在希望能够赢回民心。

 
不利的兑换

 
要了解伊朗银行体系中的信任是如何破碎的，从该国的汇率制度开始是不错的选择。

 
多年来，伊朗实行双重汇率（今天有四种），其中包括用于进口的“官方”汇率，以及另一种更准确地反映出里亚尔将在公开市场上的汇率。

 
早在2010年，公开市场汇率对美元的估值比官方汇率高约15％。同年，一些客户开始从伊朗银行取回外币存款，但他们发现，他们只能获取里亚尔，而不是取回外国银行存款。

 
更糟糕的是，交易是以官方汇率计算的，而非公开市场汇率，这意味着，提款的价值远远低于原始外币存款。

 
这不是少数流氓实体的行为：伊朗中央银行支持此举。缺乏独立性，前总统政府使用它为国家项目提供资金。

 
这并不是他领导下侵蚀伊朗银行体系信念的唯一失误。

 
在其统治下，信用机构和影子银行—未经伊朗中央银行批准—如雨后春笋般涌现。这些管理不善的机构通过提供天文利率造成了不健康的存款竞争。

 
前央行行长表示，这一比率达到了89％。

 
一些官员认为，这些阴暗的机构在2016年掌握了了该国货币供应量的25％。当他们开始崩溃时，普通的伊朗人看到，他们的存款和储蓄消失了。

 
幸存下来的影子银行已被终止或合法合并到受到更严格监管的银行和信贷机构。但是，腐败和欺骗普通公民的遗产，在许多伊朗人的脑海中，仍然是新鲜的，他们仍然自己把控着钱。

 
抓住信任

 
去年，为了重新引入外币存款并支撑里亚尔，伊朗中央银行宣布将保证外汇存款。

 
8月份发布了一项指令，允许银行接受美元，欧元和阿拉伯联合酋长国迪拉姆的存款，中央银行保证原始外汇，加上每月利息分别为4％，3％和2％。

 
在很大程度上，但该指令未能恢复公众的信任。

 
中央银行尚未公布官方数据，详细说明自发布指令以来已存入的外币总价值。外国钞票也变得更具吸引力，去年，里亚尔兑美元损失了约60％的价值。

 
但随着对外汇的需求越来越迫切，议会成员制定了一项计划，为银行外币存款担保提供法律支持。

 
该计划只包含一篇文章，规定100％的外币存款需要作为法定储备存放在中央银行。如果以目前的形式通过，该提案将主要从银行获取代理权，赋予中央银行管理风险和缓冲外币贷款违约的所有权力和责任。

 
该计划还规定，未能归还银行的外币存款将被视为“没收公共资金”，并将根据伊斯兰法律进行审判和惩罚。

 
该提案的总体概要于3月份由议会委员会批准。如果它能够获得议会的信任投票，那么这项措施将需要得到宪法监护委员会的绿灯，才能成为法律。

 
但即使该计划成为法律，银行专家也不认为这会成为转折点。

 
银行专家卡姆兰·纳德里告诉半岛电视台，“仅中央银行担保应该足够，所以，如果人们到目前为止还不信任这一举措，那就意味着，它已基本失败，法律担保也不会产生重大影响。”

 
目前担任中央银行附属货币与银行研究所部门负责人的纳德里表示，该系统迅速和强烈地失去了人们的信任，而且只有通过保证实际运作的证明才能赢得它。

 
此外，严峻的经济条件使人们更加担心离开外国纸币。

 
纳德里表示，“经济困难和外汇储备不足也加剧了公众的不信任，引发了央行能否提供所需钞票以支持这一举措的问题。”

 
伊朗银行也存在来自加密货币的外汇存款竞争，这些存款吸引了更多伊朗用户，特别是在制裁之后。

 
44岁的伊萨恩告诉半岛电视台说：“我更倾向于将我的钱转换成比特币，并将其存放在一个安全且匿名的数字钱包中，而不是银行，因为这样我能控制它。”

 
作为一名计算机程序员，主要使用比特币和少数其他加密货币来管理财务。

 
“在伊朗，加密货币，特别是比特币，都基于全球趋势和不断上升的汇率而升值” ，他说，“因此，除了我获得的安全性和多功能性之外，我也可以获利。”